Utleieforsikring – en ekstra sikkerhet ved utleie

De fleste leieforhold starter bra – leietaker virker hyggelig og ansvarlig. Likevel utvikler ikke alle leieforhold seg slik du håper. I verste fall kan leietaker forårsake store skader på boligen. Hvordan kan du beskytte deg? Tryg Forsikring tilbyr en egen utleieforsikring som gir ekstra trygghet dersom noe skulle gå galt. Et av vilkårene for at forsikringen skal gjelde, er at det er opprettet et gyldig depositum.

Delt forsikringsansvar

Som utleier må du forsikre det du eier – vanligvis bygningen, samt innbo og løsøre i utleieenheten. Leietaker må selv ha innboforsikring som dekker deres eiendeler. Disse standardforsikringene dekker imidlertid ikke alt ved et utleieforhold.

Stig Arne Minde, produktansvarlig for Hus og Hytte i Tryg Forsikring, forklarer at utleieforsikringen er spesialtilpasset slike forhold:

– Forsikringen omfatter bygninger og hageanlegg, samt innbo og løsøre på eiendommen. Den dekker tyveri, underslag og skadeverk begått av leietaker eller dennes gjester – med inntil 500 000 kroner per skadetilfelle, sier Minde.

– Den gir også erstatning ved misligholdt husleie, samt nødvendige utgifter i forbindelse med utkastelse, legger han til.

Vanlige hus- og innboforsikringer dekker verken skadeverk utført av leietakere, eller eiendeler de eventuelt tar med seg når de flytter. Utleieforsikring følger utleieboligen og er relevant uansett om du leier ut en kjellerleilighet, en hybel over garasjen, en leilighet eller et helt hus.

– Husk å gi beskjed til forsikringsselskapet om at du leier ut. Utleie utgjør en økt risiko, og dette kan påvirke prisen på din vanlige forsikring, sier Minde.

Vanlig slitasje dekkes ikke

Ved utleie må du forvente noe slitasje som følge av normal bruk. Konflikter oppstår ofte rundt hva som regnes som alminnelig slitasje, og hva som er skade. Derfor er det viktig at utleier og leietaker i fellesskap dokumenterer boligens tilstand før innflytting. Da blir det enkelt å gå tilbake til dokumentasjonen om noe skulle dukke opp.

– Utleieforsikringen dekker ikke normal bruksslitasje, men ved skadeverk – for eksempel dersom boligen er herpet – kan du ha krav på erstatning, forklarer Minde.

Han minner også om at dersom leietaker for eksempel har dyr må utleier regne med noe ekstra slitasje.

– Hvis leietaker er uheldig og det oppstår skade på bygningen og leieforholdet er meldt inn, depositum er på plass, og utleieforsikring er tegnet, behandles saken som en ordinær skadesak, sier Minde.

Krav om depositum

For å kunne tegne en egen utleieforsikring kreves det at depositum er i orden. Det må enten settes inn på en egen depositumskonto, eller sikres med en depositumsgaranti. Det er ikke tilstrekkelig å sette beløpet på egen konto.

– Det må opprettes et depositum tilsvarende tre måneders leie før innflytting. Dette er en del av sikkerhetsforskriftene for vår utleieforsikring. Stadig flere benytter seg av vår egen depositumsgaranti som alternativ, sier Minde.

Sikkerhetsforskriftene beskriver også hva utleier må gjøre for å få full erstatning ved et forsikringskrav, hvor egen. I tillegg til depositum, kreves det en skriftlig husleieavtale med bestemmelser om utkastelse og særlig tvangsgrunnlag. Det fremgår også hva som må gjøres dersom leien blir misligholdt.

Minde sier videre at i tillegg til skade, er det de siste årene ofte tvist rundt mislighold av leiekostnader, spesielt ved langtidsutleie.

– Leien blir rett og slett ikke betalt, og har du ikke utleieforsikring får du ikke dekket dette tapet utover depositumet. Jeg vil si det er der utleieforsikring utgjør den største tryggheten, i tillegg til at den dekker direkte skadeverk. Etter en karenstid på tre måneder – som er vanlig å betale inn i depositum, dekker forsikringen tapt leie i seks måneder, sier Minde.

Passer både for ordinær og korttidsutleie

Hvem passer utleieforsikringen for – gjelder det kun vanlig utleie, eller også korttidsutleie via for eksempel Airbnb?

– Forsikringen er først og fremst tilpasset ordinær utleie, særlig med tanke på dekningen ved misligholdt leie og utkastelse. Men dekningen for tyveri, underslag og skadeverk gjelder også for korttidsutleie som Airbnb, sier Minde.

Han påpeker videre at ved tvister mellom utleier og leietaker, kan rettshjelpsdekningen i hus- eller innboforsikringen benyttes. Den kan dekke deler av advokatutgiftene ved en eventuell rettslig tvist.

– Leier du ut, bør du alltid ta en prat med forsikringsselskapet for å sikre at dine forsikringer er oppdaterte i henhold til utleieforholdet. Det er også svært viktig å ha depositum eller depositumsgaranti, samt en skriftlig leiekontrakt, sier Stig Arne Minde.

Har dere opplevd økende henvendelser i salg av utleieforsikringer?

– De siste par årene har det vært en stor økning i salg av utleieforsikring, og vi får mange flere henvendelser i skadeøyeblikket også grunnet dette, sier Minde.

Opplever dere også at det er en mer nødvendig forsikring?

– Ja, det oppstår stadig mer skader i utleieforhold noe det økte salget av forsikringen viser. I dag er det ofte store kostnader ved en skade, for utgiftene for å reparere og fikse ting er mye dyrere nå enn før. Et eksempel på dette er skade på et gulv i leilighet eller hybelleilighet. Det kan være en liten skade, men ofte dekker ett gulv hele arealet i leiligheten ved type åpen løsning. Det betyr at hvis en kvadratmeter er skadet, må du kanskje skifte ut hele golvet. Det blir kostbart. Så snittskaden er økt betraktelig på grunn av materialer og håndverkertjenester. Det vil jeg si gjør at det er enda viktigere i dag å ha denne forsikringen enn tidligere, avslutter Stig Arne Minde.